carrière mixte : retour tardif dans le privé avantageux ou pas pour le calcul de retraite- carrière

Question

Carrière mixte : retour tardif dans le privé avantageux ou pas pour le calcul de retraite

Bonjour. Salariée du privé de 1983 à 2014 inclus, je suis fonctionnaire territoriale depuis 2015 à ce jour. Je souhaite prendre ma retraite dans deux ans. Deux possibilités s’offrent à moi soit un retour dans le privé avec un salaire brut de 2320e, soit terminer ma carrière en détachement salaire brut 2320e mais le calcul retraite CNRACL est basé sur l’IM 397 soit sur un salaire brut de 1954e. Compte tenu des formules de calcul et du prorata d’annuités dans chacun des régimes, qu’est ce qui serait le plus avantageux pour ma future retraite ? En vous remerciant de votre aide pour la prise de décision

Adjoint administratif territorial-AAT

Answer 1

Bonjour,

Pour déterminer quelle option serait la plus avantageuse pour votre future retraite entre un retour dans le privé ou un détachement en tant que fonctionnaire territorial, plusieurs éléments doivent être pris en compte. Voici une analyse structurée des critères principaux :

1. **Durée de cotisation dans chaque régime**
- Vous avez cotisé dans le privé de 1983 à 2014 (32 ans) et dans la fonction publique territoriale depuis 2015 (au moins 8 ans au moment de la retraite prévue).
- Chaque régime (privé et fonction publique) calcule la retraite selon ses propres règles sur la base des cotisations et de la durée d’assurance.
- La retraite totale sera une somme des pensions calculées proportionnellement aux années validées dans chaque régime (système de coordination selon les règles interrégimes).

2. **Base de calcul des pensions**
- Dans le privé, la pension est calculée à partir du salaire annuel moyen (SAM), qui correspond à la moyenne des salaires des 25 meilleures années.
- Dans la fonction publique territoriale (CNRACL), le calcul se base sur le traitement indiciaire (indice majoré, IM) des 6 derniers mois.
- Vous indiquez un salaire brut en privé de 2320 euros, et pour la CNRACL un IM 397 correspondant à 1954 euros brut environ.
- Le différentiel entre les deux bases influence la pension annuelle brute respective.

3. **Effet des rémunérations sur les montants de retraite**
- Un salaire brut plus élevé en privé (2320 euros) par rapport à la base CNRACL (1954 euros) tend à augmenter la pension calculée dans le régime privé.
- En CNRACL, un salaire indiciaire moindre (IM 397) conduit à une pension plus faible pour les années validées durant le détachement.
- Cependant, le temps travaillé en fonction publique avec une base indiciaire plus basse ne supprime pas la prise en compte de vos années dans le privé, qui sont prises en compte dans le régime général.

4. **Conséquences du détachement**
- En détachement, vous restez fonctionnaire mais êtes affecté hors de votre corps ou hors de la collectivité d’origine.
- Le calcul CNRACL se fait sur le dernier traitement indiciaire détenu, ici plus faible que le salaire privé figurant dans l’autre hypothèse.
- Le décalage de salaire indiciaire pourrait réduire votre pension CNRACL finale.

5. **Prorata des annuités**
- Votre retraite globale sera une addition de la retraite privée et de la retraite fonction publique, proportionnelle au nombre d’années cotisées dans chaque régime.
- En cessant la fonction publique après 8 ans et en continuant dans le privé, vous augmentez vos annuités dans le régime privé et donc votre pension dans ce régime, potentiellement plus élevée grâce au salaire brut plus important.
- Inversement, terminer dans la fonction publique avec un salaire brut plus faible réduit la base de calcul des années de service.

6. **Autres considérations et limites**
- Le calcul précis dépendra de nombreux facteurs : carrière complète, âge de départ, taux de pension applicable, réformes éventuelles.
- L’impact sur les droits à la retraite complémentaire (Agirc-Arrco pour le privé) diffère également selon la situation.
- Il est recommandé de faire une simulation personnalisée auprès des caisses de retraite concernées (CNRACL, CNAV) ou via le site officiel service-public.fr.
- Une décision doit aussi intégrer vos préférences personnelles, conditions de travail, projet professionnel.

**Conclusion**
- Sur le plan strictement financier, un retour dans le privé avec un salaire brut plus élevé sur les années restantes génère généralement une base de calcul plus favorable à une retraite plus élevée dans ce régime.
- Continuer en détachement dans la fonction publique avec un indice plus bas pourrait réduire la pension calculée au titre des années en CNRACL.
- Toutefois, seul un bilan précis avec vos données personnelles et une simulation de droits cumulés, intégrant les différents régimes, perm

Contributeur actif - Expert en ressources humaines - secteur public

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